热点资讯
6000多张罚单、近17.8亿元 2024年银行业被罚原因主要有哪些?
6000余张罚单，被罚金额超17亿元……2024年银行业仍处于严监管风暴的“旋涡”，密集收到来自监管机构、央行的罚单。
与2023年比拟，2024年银行业“吃罚单”的情况已有所好转，罚单数目同比下落20.52%，被罚金额同比下落39.55%。
进一步透视银行业罚单，记者注意到，监管机构处罚的重心仍王人集在银行中枢的信贷业务上。但针对市集新出现的乱象亦保抓矜恤。举例，2024年股市行情波动大、市集提前还贷潮抓续，监管也进一步加大对贷款资金非法流入股市、楼市等情况的矜恤。此外，监管的多个罚单也开向银行“非洁净贬责不良贷款”“重组秘密不良贷款”等问题。
罚单数目有所下滑
资格2023年强监管后，2024年银行业罚单数目、被罚金额均较2023年有所下落。
第一财经记者据企业预警通数据统计，银行共收到来自央行及派出机构、国度金融监管总局及派出机构、外汇管制局的6431张罚单（含分支机构、个东说念主被处罚情形），同比下落20.52%；被罚金额整个约17.79亿元，同比下滑39.55%。
不外，天然罚单数目、被罚金额均出现下滑，但2024年内仍有5家银行被罚金额达到1000万以上。其中，祥瑞银行2024年5月被国度金融监督管制总局罚没6073.98万元。罚单线路，祥瑞银行因在公司治理与里面限定、信贷业务、同行业务、答理业务等规模存在非法问题，需上缴作恶所得，并支付罚金。总行被罚金6073.98万元，分支机构被罚金650万元。此外，深圳前海微众银行、王人鲁银行、浙江稠州生意银行上海分行、工商银行上海分行被罚金额也在1000万元以上。
记者梳剪发现，中小银行还是被监管处罚的“重灾地”。数据线路，2024年，农商行收到来自央行、国度金融监管总局的罚单最多，共计有1911张，被罚金额数目达到4.43亿元，在总被罚金额中的占比近1/4。其中，金额最高的一笔罚单开向广州农商行，点牛股股票配资平台门户网证明国度金融监管总局2024年2月的处罚信息公开表，该银行因办妥典质预报、登记即披发个东说念主住房按揭贷款、线上破费贷款资金流入证券规模、信用卡预借现款业务额度跨越非预借现款业务额度等问题被罚没金额800万元。宁波鄞州农商行、浙江萧山农商行则在2024年1月、8月差异被罚没560万元、450万元。年内，共有12家农商行被罚没金额在300万元以上。城商行方面，2024年共收到512张罚单，被罚金额为3.20亿元。其中，王人鲁银行、浙江稠州生意银行上海分行两家银行均收到千万罚单，差异在1月、7月被罚1375.13万元、1085万元。
与中小银行比拟，国有银行及分支机构的罚没金额相对较少。数据线路，2024年六大行共收到1387张罚单，罚没金额为3.41亿元。
被罚原因有哪些？
从被罚事由上看，信贷、反洗钱、结算与现款、公司治理都是银行业非法的常见“雷区”。
其中，银行被处罚最多的事由还是信贷。据记者不透彻统计，年内至少有718家银行因信贷非法被罚金。具体原因包括，非法披发贷款、贷款三查不到位、贷后管制不遵法及信贷资金被挪用于返璧贷款等。
不外与此前比拟，2024年“非法披发贷款”“贷款/授信管制不到位”“信贷资金非法流入股市”“贷款资金非法流入房地产市集”等原因时时被说起。
2024年6月至8月时候，凯丰配资多家银行因个东说念主贷款资金非法流入股市被监管处罚。其中，处罚金额较高的是浙江萧山农商行，2024年8月，该行因为流动资金贷款管制不审慎，资金被挪用于股市，个东说念主计算性贷款管制不审慎，资金非法流入股市等原因被罚金450万元。上海嘉定民生村镇银行在2024年7月收到的一张百万元罚单，也被监管部门指出存在“个东说念主贷款资金非法流入股市、流动资金贷款资金非法流入股市、流动资金贷款管制严重不审慎、职工行径管制严重违犯审慎计算法则”等问题。
与贷款非法流入股市相通“吸睛”的还有楼市。近两年提前还贷潮曾一度兴起，非法哄骗破费贷置换房贷等乱象亦时有发生。也有多家银行因审核不严被监管处罚。举例，2024年12月，国度金融监督管制总局衡水监管分局发布了一则行政处罚决定书，故城县农村信用联社因存在流动信贷资金流入房地产并用于返璧贷款等情况，被罚金60万元。
（图片着手：国度金融监督管制总局网站）
值得注意的是，2024年监管也屡次开出了波及银行不良贷款贬诽谤题的大罚单。企业预警通数据线路，2024年银行业收到的罚单中，与不良贷款或不良金钱关连的罚单达到157张，波及罚单金额高达3999.65万元。“非洁净贬责不良贷款”“重组秘密不良贷款”“非法上调不良贷款风险分类”等让不良贷款“躲猫猫”的行径丰富多采。
其中，被开具罚单金额最大的是昆明官渡农村融合银行。国度金融监督管制总局云南监管局清楚信息线路，2024年7月，该行因流动资金贷款非法流入房地产企业、非洁净贬责不良金钱等问题被罚金240万元。此外，重庆富民银行、中国银行沧州分行、桂林银行也因波及非洁净贬责不良金钱等问题被处以百万元“罚单”，差异被罚180万元、100万元、100万元。
为何濒临高额罚单，银行仍袭取铤而走险让不良贷款“躲猫猫”？“这种时势短期内不错让财务报表变得‘顺眼’。”别称业内分析东说念主士告诉记者，非洁净贬责不良贷款是指在贬责不良贷款时，不按照法则要领或尺度进行，或掩蔽、虚报，或以高估值将不良金钱出售给关联公司，从而完了在账面上减少不良贷款数目。但这并不料味着风险疏导，实质隐性风险可能恒久蓄积并挫伤银行信誉。
值得注意的是，因不良贬诽谤题被开具罚单的银行多为中小银行。
“中小银行的客户以中小微企业和个体工商户为主，近期濒临的不良压力较大，但这类型机构本人化解不良贷款的才调较弱。因此为了暂时改善财务推敲，提高鞭策忻悦度，容易出现让不良贷款‘躲猫猫’，非洁净贬责不良贷款的情况。”上述业内东说念主士分析称。
业内的共鸣在于，监管关于银行不良贬责的深爱也在逐渐加大。除了开“罚单”实时堵非法外，2024年监管也不停完善“疏”的时势与道路。批量转让、债转股、金钱证券化等改造技艺逐渐加多。以批量转让为例，截止2024年第三季度，不良贷款转让业务公告挂牌总单数达288单，总体未偿还本息数额冲破826.2亿元。
更多举措还在不竭落地。2024年11月，国度金融监督管制总局发布了《金融金钱管制公司不良金钱业务管制认识》，该认识扩大了金融金钱管制公司（AMC）可收购的金融不良金钱鸿沟，细化了管制进程，同期还强调了风险防控与合规计算的进犯性。